Yritykset ja itsenäiset ammatinharjoittajat ovat paineen alla. Neuvomme onkin varmistaa riittävä lyhytaikainen rahoitus. Tarkemmin sanottuna suosittelemme hankkimaan rahoitusta vähintään vuodeksi kerrallaan sen sijaan, että lyhytaikaisia velkoja rahoitettaisiin useilla lyhytaikaisilla rahoitusjärjestelyillä. Loppujen lopuksi jokainen rahoituksen uusiminen sisältää riskin. Yrityksenä teidän on nyt seurattava tarkasti maksuvalmiuttanne, mihin pienemmät yritykset eivät välttämättä aina pysty, koska niillä on tällä hetkellä paljon muuta mielessä.
Tarvittavan rahoituksen hankkiminen – vieläpä oikeassa muodossa – on asia, joka aiheuttaa yrityksille usein vaikeuksia. Nykyinen tilanne, ja erityisesti tulevien kuukausien näkymät, ovat hyvin epävarmat ja siksi huolestuttavia.
ERA:n talousasiantuntijat Marc Beyens ja Danny Decupere: "Vuonna 2008 taantuma sai alkunsa asuntolainakriisistä. Tämä koronaviruskriisi voi hyvinkin laukaista uuden taantuman. Yritysten on toisinaan etsittävä uusia toimittajia raaka-aineilleen ja komponenteilleen, mikä lisää riskejä. Messuja perutaan ja myynti laskee. Tämän seurauksena myös kassavirta heikkenee. Muutamien yritysten luottokriisi ja siihen liittyvät kassavirtaongelmat aiheuttavat dominoefektin ja voivat siten laukaista taantuman.”
Marc Beyens ja Danny Decupere suosittelevat, että lyhytaikaisten velkojen kattamiseksi varataan riittävä rahoitus yhden vuoden ajaksi.
ERA auttaa yrityksiä toimimaan tehokkaammin. Tähän sisältyy tuki velkarahoituksen järjestämisessä sekä apu pankkikulujen säästämisessä. Kaksi ERA:n rahoitusasiantuntijaa, Danny Decupere ja Marc Beyens, ovat pankkialan ammattilaisia ja tuntevat siksi tarkasti pankkien toimintatavat. Tämän tietämyksen avulla he auttavat yrityksiä löytämään lisää kassavirtaa yleisesti ja optimoimaan luottohakemuksensa erityisesti. Luottohakemuksen laatimasta vastaava yrityksen oma työntekijä ei useinkaan tunne pankin sisäisiä toimintatapoja eikä siksi osaa hyödyntää sen tarjoamia mahdollisuuksia parhaalla mahdollisella tavalla. ERA voi siksi antaa hyödyllisiä neuvoja tässä asiassa.
Yrityksenä sinulla on lyhyen ja pitkän aikavälin rahoitustarpeita, jotka liittyvät lyhytaikaisiin ja pitkäaikaisiin velkoihisi. Konkreettisesti sanottuna monet yritykset ottavat kuukausittain uusittavia lainoja lyhytaikaisten velkojensa rahoittamiseksi. Jokaisen uusimisen yhteydessä liittyy rahoitusriski. Koska talous kasvaa tällä hetkellä negatiivisesti ja taantuma uhkaa, on mahdotonta ennustaa, kuinka tiukasti luottolaitokset arvioivat luottohakemuksia. Loppujen lopuksi pankkien riski kasvaa, katsotaanpa asiaa miten tahansa. Kun lyhytaikaista luottoa uusitaan kuukausittain, pankki kysyy joka tapauksessa, kuinka herkkä yrityksesi on koronaviruskriisille.
Koska osa luottosopimusten uusimisista hylätään joka tapauksessa, monet yritykset joutuvat vaikeuksiin. Ne yritykset, jotka saavat luottoa, joutuvat maksamaan ylimääräistä riskilisää. Myös factoring-palvelut, joita yritykset käyttävät suojautuakseen toimittajien suhteen, saattavat kallistua. Luottovakuutusyhtiöt, jotka vakuuttavat asiakkaille lähetettyjä laskuja, saattavat tiukentaa ehtoja. Käteislainat ovat jo nyt erittäin kalliita. Koronaviruksen aiheuttamana aikana riski on siis kasvanut.
Siksi Marc Beyens suosittelee lyhytaikaisten velkojen rahoittamista yhden vuoden lainalle, johon sisältyy reilu marginaali ylimääräisiä likviditeettitarpeita varten. Näin vältät toisaalta riskin, ettet enää saisi rahoitusta, ja toisaalta riskilisän maksamisen. Loppujen lopuksi tulevaisuus on epävarma, eivätkä lainanantajat yleensä, eikä pankit erityisesti, pidä siitä. Jättämällä reilun marginaalin tunnettujen tarpeiden lisäksi vältät kassavirtaongelmat, vaikka yrityksesi joutuisi odotettua vaikeampaan tilanteeseen tai muut rahoitusmuodot, kuten factoring tai luottovakuutus, kallistuisivat. Jos käteisvaroja on liikaa, ne voidaan aina sijoittaa, joten on parempi, että likviditeettiä on liikaa kuin liian vähän.
Talousasiantuntijamme eivät odota korkojen laskevan enää
Jotkut yritykset olettavat, että korot laskevat edelleen, ja hakevat siksi mieluummin (uudistettavia) hyvin lyhytaikaisia lainoja, esimerkiksi yhden kuukauden lainoja. ERA:n talousasiantuntijat eivät kuitenkaan laske tämän varaan. ”Kuinka paljon korot voivat vielä laskea? Meille on nyt erityisen tärkeää suojautua kassavirtaongelmien riskiltä. Emme näe korkojen nousevan välittömästi lyhyellä aikavälillä, mutta emme myöskään odota niiden laskevan enää", sanovat Beyens ja Decupere.
Suurin osa ERA:n yritysten talousosastoille toteuttamista projekteista liittyy parhaiden rahoitusratkaisujen löytämiseen, luottolimiittien avaamiseen tai uudelleenneuvotteluun, annettujen takuiden tarpeellisuuden arviointiin ja niiden kustannusten alentamiseen sekä tiettyjen rahoituspalveluiden palkkioiden ja kustannusten tarkasteluun. Tällä tavoin ERA luo lisärahavirtaa asiakkailleen. Marc Beyens ja Danny Decupere ovat taustaltaan pankkialalta, joten he tietävät tarkalleen, miten pankit tuottavat voittojaan.
Haluaisitko lisätietoja siitä, miten voimme auttaa sinua rahoituspalveluiden saralla?
