Unternehmen und Selbstständige stehen unter Druck. Wir raten daher dazu, für eine ausreichende kurzfristige Finanzierung zu sorgen. Konkret empfehlen wir, eine Finanzierung für ein Jahr bereitzustellen, anstatt eine Reihe von kurzfristigen Finanzierungsvereinbarungen für ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten abzuschließen. Schließlich birgt jede Verlängerung einer Finanzierung ein Risiko. Als Unternehmen müssen Sie Ihre Liquidität nun genau im Auge behalten, was für kleinere Unternehmen nicht immer möglich ist, da sie derzeit mit vielen anderen Dingen beschäftigt sind.
Die Beschaffung der erforderlichen Finanzmittel – und zwar in der richtigen Form – bereitet Unternehmen oft Schwierigkeiten. Und die aktuelle Lage, insbesondere die Aussichten für die kommenden Monate, ist sehr ungewiss und daher besorgniserregend.
Die Finanzexperten von ERA, Marc Beyens und Danny Decupere: „Im Jahr 2008 wurde die Rezession durch die Hypothekenkrise ausgelöst. Diese Coronavirus-Krise könnte durchaus eine weitere Rezession auslösen. Unternehmen müssen manchmal nach anderen Lieferanten für ihre Rohstoffe und Komponenten suchen, was das Risiko erhöht. Messen werden abgesagt und die Umsätze gehen zurück. Infolgedessen sinkt auch der Cashflow. Kreditprobleme bei einer begrenzten Anzahl von Unternehmen und die damit verbundenen Liquiditätsengpässe haben einen Dominoeffekt und können somit eine Rezession auslösen.“
Marc Beyens und Danny Decupere empfehlen, ausreichende Finanzmittel für ein Jahr bereitzustellen, um kurzfristige Verbindlichkeiten zu decken.
ERA hilft Unternehmen dabei, effizienter zu arbeiten. Dazu gehören die Unterstützung bei der Organisation der Fremdfinanzierung sowie die Einsparung von Bankgebühren. Zwei Finanzexperten von ERA, Danny Decupere und Marc Beyens, kommen aus der Bankenwelt und wissen daher genau, wie Banken funktionieren. Mit diesem Wissen unterstützen sie Unternehmen dabei, generell zusätzlichen Cashflow zu generieren und insbesondere ihre Kreditanträge zu optimieren. Der interne Mitarbeiter, der den Kreditantrag erstellen muss, weiß oft nicht, wie die Bank intern funktioniert und wie er ihre Möglichkeiten optimal nutzen kann. ERA kann daher in diesem Punkt nützliche Ratschläge geben.
Als Unternehmen haben Sie einen kurz- und langfristigen Finanzierungsbedarf für Ihre kurz- bzw. langfristigen Verbindlichkeiten. Konkret nehmen viele Unternehmen monatlich verlängerbare Kredite auf, um ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten zu finanzieren. Mit jeder Verlängerung geht ein Finanzierungsrisiko einher. Angesichts des derzeitigen negativen Wirtschaftswachstums und der drohenden Rezession lässt sich nicht vorhersagen, wie streng Kreditinstitute Kreditanträge prüfen werden. Schließlich steigt das Risiko für Banken, wie man es auch dreht und wendet. Bei der monatlichen Verlängerung von kurzfristigen Krediten wird die Bank in jedem Fall fragen, inwieweit Ihr Unternehmen von der Coronakrise betroffen ist.
Da eine Reihe von Kreditverlängerungen ohnehin abgelehnt wird, werden einige Unternehmen in Schwierigkeiten geraten. Diejenigen Unternehmen, die einen Kredit erhalten, müssen eine zusätzliche Risikoprämie zahlen. Auch Factoring, das Unternehmen nutzen, um sich gegenüber Lieferanten abzusichern, könnte teurer werden. Kreditversicherer, die Rechnungen an Kunden versichern, könnten strengere Auflagen machen. Barkredite sind bereits sehr teuer. In Zeiten des Coronavirus besteht daher ein erhöhtes Risiko.
Deshalb empfiehlt Marc Beyens, Ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten mit einem einjährigen Darlehen zu finanzieren – mit einer großzügigen Marge für zusätzlichen Liquiditätsbedarf. Auf diese Weise vermeiden Sie einerseits das Risiko, keine Finanzierung mehr zu erhalten, und müssen andererseits keine Risikoprämie zahlen. Schließlich ist die Zukunft ungewiss, und Kreditgeber im Allgemeinen – und Banken im Besonderen – mögen das nicht. Indem Sie zusätzlich zu Ihrem bekannten Bedarf eine großzügige Marge einplanen, vermeiden Sie Liquiditätsprobleme, selbst wenn Ihr Unternehmen schwierigere Zeiten als erwartet durchläuft oder wenn andere Finanzierungsformen wie Factoring oder Kreditversicherungen teurer werden. Wenn zu viel Bargeld vorhanden ist, kann es immer noch investiert werden; daher ist es besser, zu viel Liquidität zu haben als zu wenig.
Unsere Finanzexperten rechnen nicht mit einem weiteren Rückgang der Zinssätze
Einige Unternehmen gehen davon aus, dass die Zinsen weiter sinken werden, und ziehen es daher vor, (verlängerbare) sehr kurzfristige Kredite aufzunehmen, beispielsweise mit einer Laufzeit von einem Monat. Die Finanzexperten von ERA rechnen jedoch nicht damit. „Wie viel tiefer können die Zinsen noch sinken? Für uns ist es jetzt besonders wichtig, das Risiko von Liquiditätsproblemen abzusichern. Wir sehen kurzfristig keinen sofortigen Anstieg der Zinssätze, erwarten aber auch keinen weiteren Rückgang“, sagen Beyens und Decupere.
Die meisten Projekte von ERA in den Finanzabteilungen von Unternehmen umfassen die Suche nach den besten Finanzierungslösungen, die Einrichtung oder Neuverhandlung von Kreditlinien, die Prüfung, ob die gestellten Sicherheiten noch erforderlich sind, sowie die Senkung ihrer Kosten, und die genaue Überprüfung der Provisionen und Kosten bestimmter Finanzdienstleistungen. Auf diese Weise schafft ERA zusätzlichen Cashflow für die von ihr betreuten Unternehmen. Marc Beyens und Danny Decupere kommen aus dem Bankwesen und wissen daher genau, wie Banken ihre Gewinne erzielen.
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