Vượt xa phí bảo hiểm: làm thế nào để tối ưu hóa Tổng chi phí rủi ro (TCOR) nhằm tạo ra giá trị kinh doanh

Trong một môi trường ngày càng biến động, nơi các rủi ro trở nên phức tạp hơn bao giờ hết — các cuộc tấn công mạng; gián đoạn chuỗi cung ứng; các hiện tượng thời tiết cực đoan — các công ty không thể chỉ xem bảo hiểm như một khoản chi phí đơn thuần nữa. Đã đến lúc cần áp dụng một cách tiếp cận chiến lược đối với rủi ro: Tổng chi phí rủi ro (Total Cost of Risk - TCOR).

TCOR là gì và tại sao nó lại quan trọng đến vậy?

TCOR thể hiện tổng chi phí mà một công ty phải chịu để quản lý rủi ro. Chi phí này không chỉ bao gồm phí bảo hiểm mà còn bao gồm:

• Các tổn thất không được bảo hiểm (phần vượt quá; các sự kiện tự bảo hiểm)
• Chi phí phòng ngừa và quản lý rủi ro
• Chi phí quản lý nội bộ (quản lý chính sách; giải quyết khiếu nại; môi giới)

Theo kinh nghiệm của ERA Group, việc chỉ tập trung vào phí bảo hiểm đồng nghĩa với việc bỏ qua tới 70% chi phí rủi ro thực tế.

Vì sao phương pháp TCOR lại là một lợi thế cạnh tranh

Việc triển khai chiến lược TCOR cho phép người ra quyết định chuyển đổi rủi ro từ một khoản chi phí khó lường thành đòn bẩy để nâng cao hiệu quả; đảm bảo hoạt động kinh doanh liên tục và cải thiện EBITDA. Lợi ích cụ thể là gì?

• Giảm chi phí lên đến 15% trong vòng 2-3 năm.
• Tối ưu hóa các hoạt động nội bộ (giảm tới 40% chi phí hành chính)
• Quản lý yêu cầu bồi thường nhanh hơn (tiết kiệm đến 50% thời gian)
• Đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu nhờ các công cụ RMIS (Hệ thống Thông tin Quản lý Rủi ro).

Công cụ kỹ thuật số và giải pháp thông minh: RMIS & ART

Tập đoàn ERA hỗ trợ các công ty triển khai hệ thống quản lý thông tin rủi ro (RMIS) để:

• Theo dõi chính sách, yêu cầu bồi thường và các chỉ số KPI trong thời gian thực.
• Tự động hóa việc gia hạn và đơn giản hóa việc quản lý tài liệu.
• Kích hoạt bảng điều khiển để có cái nhìn tổng quan về rủi ro.

Đồng thời, các giải pháp Chuyển giao Rủi ro Thay thế (ART) cho phép các công ty xem xét lại cách thức bảo hiểm và giữ lại rủi ro; tạo ra các chiến lược hiệu quả và bền vững hơn.

Các trường hợp thực tế: kết quả cụ thể

• Tập đoàn bán lẻ quy mô lớn với hơn 500 cửa hàng tại Ý: tái cấu trúc hoàn toàn chương trình bảo hiểm; thành lập công ty môi giới nội bộ → giảm 47% chi phí hàng năm; tiết kiệm 486.000 euro.
• Công ty bất động sản Anh: Tăng quỹ bồi thường vượt mức và quỹ bồi thường chuyên dụng → Tiết kiệm ngay 15% phí bảo hiểm; mà không giảm phạm vi bảo hiểm
• Công ty giám sát video của Pháp: Hủy bỏ hoàn toàn hợp đồng bảo hiểm hàng hóa vận chuyển → Tiết kiệm 97% hàng năm
• Nhà thầu Mỹ: thành lập công ty bảo hiểm nội bộ → tiết kiệm 390.000 bảng Anh mỗi năm; ổn định bảo hiểm dài hạn

Làm thế nào để biết khi nào cần xem xét lại chiến lược bảo hiểm của bạn?

Nếu công ty của bạn trả lời "có" cho hai hoặc nhiều câu hỏi này, đã đến lúc tìm hiểu lộ trình tối ưu hóa TCOR:

• Phí bảo hiểm có tăng trong 24 tháng qua không?
• Mức khấu trừ đã được xem xét lại một cách chiến lược chưa?
• Liệu các khoản lỗ không được bảo hiểm có ảnh hưởng đến EBITDA?
• Bạn có biết tỷ lệ TCOR ảnh hưởng đến doanh thu của công ty như thế nào không?

Tại sao nên chọn ERA Group?

ERA Group không phải là một công ty môi giới, mà là một đối tác chiến lược và độc lập với nhiều thập kỷ kinh nghiệm trong quản lý chi phí và rủi ro trong các lĩnh vực như bất động sản, bán lẻ, sản xuất và dịch vụ. Phương pháp tiếp cận của chúng tôi kết hợp:

• Phân tích chuyên sâu và chẩn đoán TCOR
• Mô hình hóa các kịch bản giữ lại rủi ro
• Triển khai các nền tảng RMIS
• Hỗ trợ quản trị bảo hiểm và đàm phán lại chương trình

Trong một thế giới mà rủi ro không thể loại bỏ mà chỉ có thể quản lý, lợi thế cạnh tranh thuộc về những người có tầm nhìn toàn diện.

Với ERA Group, bạn có thể biến rủi ro từ một chi phí tiềm ẩn thành một đòn bẩy chiến lược.