Para além dos prémios de seguro: como otimizar o Custo Total do Risco (TCOR) para gerar valor empresarial

Num ambiente cada vez mais volátil, em que os riscos se tornam cada vez mais complexos — ataques cibernéticos, perturbações na cadeia de abastecimento, fenómenos meteorológicos extremos —, as empresas já não podem dar-se ao luxo de encarar o seguro como um mero centro de custos. É chegado o momento de adotar uma abordagem estratégica ao risco: o Custo Total do Risco (TCOR).

O que é o TCOR e por que é que é realmente importante?

O TCOR representa o custo total em que uma empresa incorre para gerir os seus riscos. Isto inclui não só os prémios de seguro, mas também:

• Perdas não seguradas (franquias; eventos auto-segurados)
• Custos de prevenção e gestão de riscos
• Custos administrativos internos (gestão de apólices; sinistros; corretores)

De acordo com a experiência do Grupo ERA, concentrar-se exclusivamente nos prémios de seguro significa ignorar até 70 % do custo real do risco.

Por que razão a abordagem TCOR constitui uma vantagem competitiva

A implementação de uma estratégia TCOR permite aos decisores transformar o risco de um custo imprevisível numa alavanca para a eficiência, a continuidade das operações e a melhoria do EBITDA. Quais são os benefícios concretos?

• Redução de custos de até 15 % num prazo de 2 a 3 anos
• Racionalização das atividades internas (redução de até 40% nos custos administrativos)
• Gestão mais rápida dos sinistros (poupança de tempo de até 50 %)
• Decisões baseadas em dados graças às ferramentas do RMIS (Sistema de Informação de Gestão de Risco)

Ferramentas digitais e soluções inteligentes: RMIS & ART

O Grupo ERA apoia as empresas na implementação de RMIS para:

• Monitorizar políticas, reclamações e indicadores-chave de desempenho em tempo real
• Automatize as renovações e simplifique a gestão de documentos
• Ative os painéis para obter uma visão integrada do risco

Ao mesmo tempo, as soluções de Transferência Alternativa de Risco (ART) permitem às empresas repensar a forma como o risco é segurado e retido, criando estratégias mais eficientes e sustentáveis.

Estudos de caso reais: resultados concretos

• Grupo de retalho de grande escala com mais de 500 lojas em Itália: reorganização completa do programa de seguros; criação de uma corretora interna → redução de 47% nos custos anuais; poupança de 486 000 €
• Empresa imobiliária do Reino Unido: aumento do fundo de sinistros excedentário e específico → poupança imediata de 15% nos prémios; sem reduzir a cobertura
• Empresa francesa de videovigilância: cancelamento total da apólice para mercadorias transportadas → poupança anual de 97%
• Empresa contratada dos EUA: criação de uma seguradora cativa → poupança anual de 390 000 £; estabilidade a longo prazo em matéria de seguros

Como saber se está na hora de rever a sua estratégia de seguros

Se a sua empresa respondeu «sim» a duas ou mais destas perguntas, está na hora de explorar uma estratégia de otimização do TCOR:

• Os prémios aumentaram nos últimos 24 meses?
• As franquias foram revistas estrategicamente?
• As perdas não seguradas estão a afetar o EBITDA?
• Sabe em que percentagem o seu TCOR afeta o seu volume de negócios?

Por que escolher o Grupo ERA

O ERA Group não é uma corretora, mas sim um parceiro estratégico e independente com décadas de experiência na gestão de custos e riscos em setores como o imobiliário, o retalho, a indústria transformadora e os serviços. A nossa abordagem combina:

• Análise aprofundada e diagnóstico de TCOR
• Modelação de cenários de retenção de risco
• Implementação de plataformas RMIS
• Apoio à gestão de seguros e à renegociação de programas

Num mundo em que o risco não pode ser eliminado, mas apenas gerido, a vantagem competitiva pertence àqueles que têm total visibilidade.

Com o ERA Group, pode transformar o risco de um custo oculto numa alavanca estratégica.