Le aziende e i lavoratori autonomi sono sotto pressione. Il nostro consiglio è quindi quello di garantire un finanziamento a breve termine sufficiente. Nello specifico, raccomandiamo di predisporre un finanziamento sufficiente per un anno, piuttosto che una serie di accordi di finanziamento a breve termine per i debiti a breve termine. Dopotutto, ogni rinnovo del finanziamento comporta un rischio. Come azienda, ora è necessario tenere sotto stretto controllo la propria liquidità, cosa che le aziende più piccole potrebbero non essere sempre in grado di fare, dato che al momento hanno molte altre cose a cui pensare.
Ottenere i finanziamenti necessari, nella forma giusta, è un aspetto che spesso mette in difficoltà le aziende. E la situazione attuale, in particolare le prospettive per i prossimi mesi, è molto incerta e quindi preoccupante.
Marc Beyens e Danny Decupere, esperti finanziari di ERA: «Nel 2008 la recessione è stata innescata dalla crisi dei mutui. Questa crisi causata dal coronavirus potrebbe benissimo scatenare un’altra recessione. Le aziende a volte sono costrette a cercare altri fornitori per le materie prime e i componenti, il che aumenta il rischio. Le fiere vengono cancellate e le vendite sono in calo. Di conseguenza, anche il flusso di cassa sta diminuendo. I problemi di credito di un numero limitato di aziende e i conseguenti problemi di liquidità hanno un effetto domino e possono quindi innescare una recessione."
Marc Beyens e Danny Decupere raccomandano di garantire un finanziamento sufficiente per un anno al fine di coprire i debiti a breve termine.
ERA aiuta le aziende a lavorare in modo più efficiente. Ciò comprende l'assistenza nell'organizzazione dei finanziamenti tramite debito e il supporto per ridurre le spese bancarie. Due esperti finanziari di ERA, Danny Decupere e Marc Beyens, provengono dal mondo bancario e conoscono quindi perfettamente il funzionamento delle banche. Grazie a queste conoscenze, assistono le aziende nella ricerca di liquidità aggiuntiva in generale e nell’ottimizzazione delle loro richieste di credito in particolare. Il dipendente interno incaricato di redigere la richiesta di credito spesso non conosce il funzionamento interno della banca e quindi non sa come sfruttarne al meglio le possibilità. ERA può quindi fornire consigli utili su questo punto.
Come azienda, avete esigenze di finanziamento a breve e a lungo termine per far fronte ai vostri debiti a breve e a lungo termine. In concreto, molte aziende ricorrono a prestiti rinnovabili su base mensile per finanziare i propri debiti a breve termine. Ad ogni rinnovo, sussiste un rischio di finanziamento. Considerando che l’economia sta attualmente registrando una crescita negativa e che si profila una recessione, è impossibile prevedere con quanta severità gli istituti di credito valuteranno le richieste di credito. Dopotutto, il rischio per le banche sta aumentando, a prescindere da come la si guardi. Al momento del rinnovo mensile del credito a breve termine, la banca chiederà in ogni caso in che misura la vostra azienda sia sensibile alla crisi del coronavirus.
Poiché molti rinnovi di credito verranno comunque rifiutati, diverse aziende si troveranno in difficoltà. Quelle che riusciranno a ottenere credito dovranno pagare un premio di rischio aggiuntivo. Anche il factoring, che le aziende utilizzano per tutelarsi nei confronti dei fornitori, potrebbe diventare più costoso. Gli assicuratori del credito che garantiscono le fatture dei clienti potrebbero adottare criteri più rigorosi. I prestiti in contanti sono già molto costosi. In questo periodo di pandemia da coronavirus, il rischio è quindi maggiore.
Ecco perché Marc Beyens consiglia di finanziare i debiti a breve termine con un prestito di un anno, prevedendo un ampio margine per eventuali esigenze di liquidità aggiuntive. In questo modo, da un lato si evita il rischio di non riuscire più a ottenere finanziamenti e, dall’altro, quello di dover pagare un premio di rischio. Dopotutto, il futuro è incerto e ai finanziatori in generale, e alle banche in particolare, questo non piace. Prevedendo un margine generoso oltre alle vostre esigenze note, evitate problemi di flusso di cassa, anche se la vostra azienda dovesse attraversare periodi più difficili del previsto o qualora altre forme di finanziamento, come il factoring o l’assicurazione del credito, diventassero più costose. Se la liquidità è in eccesso, può sempre essere investita; è quindi meglio avere liquidità in eccesso piuttosto che in difetto.
I nostri esperti finanziari non prevedono un ulteriore calo dei tassi d'interesse
Alcune aziende ritengono che i tassi di interesse scenderanno ulteriormente e preferiscono quindi richiedere prestiti (rinnovabili) a brevissimo termine, ad esempio di un mese. Tuttavia, gli esperti finanziari di ERA non ci contano. «Fino a che punto possono scendere i tassi di interesse? Per noi, ora è particolarmente importante coprire il rischio di problemi di liquidità. Non prevediamo un aumento immediato dei tassi d'interesse nel breve termine, ma non ci aspettiamo nemmeno che scendano ulteriormente", affermano Beyens e Decupere.
La maggior parte dei progetti di ERA nei dipartimenti finanziari delle aziende consiste nell’individuare le migliori soluzioni di finanziamento, nel creare o rinegoziare linee di credito, nel verificare se le garanzie fornite siano ancora necessarie e nel ridurne i costi, nonché nell’analizzare attentamente le commissioni e i costi di determinati servizi finanziari. In questo modo, ERA genera un flusso di cassa aggiuntivo per le aziende che assiste. Marc Beyens e Danny Decupere provengono dal mondo bancario e sanno quindi esattamente come le banche realizzano i propri profitti.
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